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信用證付款

2012-12-25 16:53 來源:國際貿(mào)易網(wǎng) 字號:【

  信用證(簡稱L/C)支付方式是隨著國際貿(mào)易的發(fā)展、銀行參與國際貿(mào)易結(jié)算的過程中逐步形成的。由于貨款的支付以取得符合信用證規(guī)定的貨運單據(jù)為條件,避免了預(yù)付貨款的風(fēng)險,因此信用證支付方式在很大程度上解決了進、出口雙方在付款和交貨問題上的矛盾。它已成為國際貿(mào)易中的一種主要付款方式。

  對賣家而言,L/C的最大好處是提供了一個可靠的帳房――付款人,這就是銀行,而且是指定的某大銀行。如果他拿到的L/C不符合買賣合約,他就可以終止合約而不付運,另外再索賠(如有市場利用損失)。如果符合買賣合約,且沒有特別難以達到的要求的,他拿到后,做一些該做的事情如找船等,在最后一天的付運期之前把合約要求數(shù)量的某一品種的貨物付運出去,然后取得一套單證,其中包括最重要的提單(B/L),即可前往結(jié)匯。L/C要求的一般是清潔的B/L,要求B/L的內(nèi)容和L/C的內(nèi)容一致。因此,賣家要嚴格按合約準時如數(shù)付運貨物,否則拿到與L/C不一致的B/L就無法結(jié)匯了。

  買賣合約和 L/C不會規(guī)定不清潔的B/L也可以接受,因為什么是不清潔B/L這個尺度很難定,若說全部爛掉是不清潔B/L,而只有一點很小損壞則在幾百萬美元的買賣里看起來算不了什么。可畢竟也有批注,也是不清潔B/L,照常理這不應(yīng)影響結(jié)匯,因為是在可接受的程度內(nèi),買家不應(yīng)非難??墒菃栴}不在這里,事前雙方同意的,也許可以修改L/C或者買家告訴銀行說怎樣不妥的文件L/C仍可以接受,并不影響拿錢??墒虑罢l知道將來會有什么損失,程度如何,作什么批注?況且,作為買家要買的只是一批好貨,即要清潔B/L,而不是索賠。不能有批注才會符合B/L上面印明的所謂:表面狀況良好。發(fā)貨人只要拿到這樣的B/L(也叫 “清潔”提單),才能保證到銀行結(jié)匯就一定能拿到錢。所以說,L/C給賣家提供了一個可靠的帳房,賣家利用L/C基本上可以跟世界上的任何買家做生意。他不管這個買家認識不認識,守不守信用,也不管這個買家所在的地方有無外匯管制及政治是否穩(wěn)定,甚至不管這個買家是否會馬上倒閉等。反正他相信的是銀行,用 L/C去結(jié)匯,銀行必須支付。

  對買家的好處則是貨運出來后他才付錢。只要雙方誠實地做生意,買家不會冒多大風(fēng)險。因為至少是賣家已經(jīng)真把貨付運了,拿到了已裝船提單(B/L),而且其中的數(shù)量、日期及表面狀況與買賣合約是一致的。不像郵購的方式,買家付了款后,連個單證也拿不到,買家也吃不準貨到底郵寄出去與否?,F(xiàn)在有了B/L,買家看到合約的所有條件都已達到,他才經(jīng)銀行放錢。

  當(dāng)然,買家還可在L/C里規(guī)定這個航次他們所需要的其它文件。各種貿(mào)易有各種不同的文件要求,如果是進口食品,買家就可能要檢驗報告,這可在L/C里寫明,寫上去后,銀行就要根據(jù)整套文件來結(jié)匯。這樣,買家拿到整套文件,就可等著拿貨了,以后報關(guān)、繳稅等進口手續(xù)也就好辦了。

  買家也可根據(jù)L/C要求銀行給予信貸資助。國際上的買賣動輒幾百萬美元,而且費用很高。要人立即掏錢出來做成買賣的話,即使是大公司也會造成資金緊張,這樣經(jīng)常就靠銀行貸款。尤其是有些弱小的公司,自己沒有足夠的實力做大的買賣,但與他相熟的銀行往往會給予支持。買家開L/C,只要買家買的貨價值在若干限額以內(nèi),就可以到相熟銀行去開L/C,而不需要別的特別擔(dān)保。

  銀行通過L/C這種做法,使買家不用錢或用很少的錢也可以去做較大的買賣,可以開400萬美元的L/C買這票貨。如果等貨到目的港買家才給錢,賣家往往不同意,即使同意,買家也吃不消,拿出400萬元的擔(dān)保(保證貨到卸港就付款)也不是那么簡單的,而400萬元的L/C就反而會容易開到??傆幸惶熨I家還是要用400萬美元去換回單證的,可那是幾個月后的事了。船到目的港都需一段時間,其間會產(chǎn)生很多第二買賣――買家可以整票轉(zhuǎn)或分批賣掉這票貨,取得貨款,自然不愁換不回單證了。

  整個國際買賣利用L/C這個付款辦法,可以減少很多費用,節(jié)省不少麻煩。很多買賣都是通過幾次電傳就可達成,并不要求大家去做更多工作,這樣就減低了費用及時間。其中一項就是調(diào)查費――通過L/C,賣家不需去調(diào)查買家的資信就能成交。否則,幾百幾千萬的合約怎么能用幾個電傳來解決呢?

  當(dāng)然,利用L/C也可能出一些問題。對于買家而言,唯一擔(dān)心的就是L/C出毛病,主要是文件差錯 (discrepancy)。尤其有時銀行故意找麻煩,查文件查得很嚴,打錯一個字母也非得叫你修改不可。根據(jù)ICC的調(diào)查,L/C文件首次結(jié)匯 (First tender)時出毛病,銀行打回頭的占40%左右。不過,一般不會構(gòu)成太大的問題,因為賣家只須將文件略作修改,在信用證有效期內(nèi),在第二次結(jié)匯 (second tender)時就能過關(guān)結(jié)匯。

  另外,信用證付款方式的可靠與否,最主要還是看文件的繁簡,如果一個文件只要自己簽個字就可結(jié)匯的話,那么這個L/C肯定可靠;反之,如果它要求的文件很多,而且其中不少文件又不完全在你操縱之下,而是受制于他人,就要冒一定的風(fēng)險。投保的話,貨主只要付了保費就會有保單,萬一有什么東西要改,貨主叫人去改也容易。二是發(fā)票,銀行挑出什么毛病,貨主都可以回去自己隨意修改。較為擔(dān)心的單證,就是需要出于第三者之手的B/L、驗貨報告或其他官方文件等的可靠程度,因為到時候不管怎樣,人家都可以不出?;駼/L要加批注、改格式等,貨主根本沒辦法,結(jié)果結(jié)不了匯。因此,對賣家而言,L/C里的文件越少,越簡單,就越可靠。

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